Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?

Honoraires, frais de gestion, rétrocessions, prix d'un bilan patrimonial : le vrai coût d'un conseiller en gestion de patrimoine, chiffré, et pourquoi 1 % change tout sur le long terme.

« Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ? » est la question la plus évitée du secteur. Pourtant, ce sont les frais - bien plus que la performance brute - qui déterminent votre capital final. Voici les tarifs réellement pratiqués en France, et ce qu'ils représentent sur vingt ans.

Les trois modes de tarification d'un conseiller en gestion de patrimoine

Un cabinet se rémunère de trois façons, parfois cumulées. Les honoraires de conseil : un forfait pour un bilan patrimonial, ou un taux horaire. Les frais de gestion : un pourcentage annuel prélevé sur les encours conseillés. Les rétrocessions : une part des frais du produit reversée au conseiller par l'assureur ou la société de gestion, invisible sur votre relevé.

Prix d'un bilan patrimonial et tarif horaire

Un bilan patrimonial facturé seul coûte en général entre 500 € et 2 500 € selon la complexité de la situation. Le taux horaire d'un conseiller indépendant se situe entre 150 € et 300 € HT. Chez Groupe JVCE, l'audit patrimonial initial est offert : il sert à chiffrer vos frais actuels avant toute décision.

Frais de gestion annuels : la couche qui pèse le plus

Frais d'entrée, frais de gestion du contrat, frais d'arbitrage, frais des unités de compte, rétrocessions : chaque couche prélève une fraction de votre rendement. Cumulées, elles atteignent fréquemment 2,5 % à 3,2 % par an sur une assurance-vie ou un PER distribués en réseau.

Sur 20 ans, 1,5 point de frais en trop peut représenter un tiers de votre capital final.

Honoraires transparents ou rétrocessions cachées

Un cabinet rémunéré par honoraires affiche un coût clair et n'a aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre. Un cabinet rémunéré par rétrocessions cache son coût dans les frais du produit : vous payez, sans jamais voir la ligne.

Pourquoi 1 % change tout

Le Groupe JVCE facture 1 % par an, tout compris, en toute transparence. Sur un capital de 100 000 € à 5 % brut, l'écart avec une gestion à 2,5 % dépasse 55 000 € sur 20 ans. Notre simulateur le chiffre sur votre situation.