Vos questions,
nos réponses claires

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant est rémunéré exclusivement par ses clients, et non par des rétrocessions sur les produits qu'il vend. Le Groupe JVCE applique ce modèle : notre conseil est objectif par construction, sans conflit d'intérêts entre votre intérêt et le nôtre.

Nos honoraires de gestion sont de 1 % par an, contre 2,5 % en moyenne sur le marché. Sur un capital de 100 000 € à 5 % brut, cet écart représente plus de 55 000 € de gain sur 20 ans. Le premier audit patrimonial est gratuit et sans engagement.

Une assurance-vie cumule souvent quatre couches de frais : frais sur versement, frais de gestion du contrat, frais de gestion des unités de compte et frais d'arbitrage. Additionnés, ils atteignent fréquemment 1,8 % à 3,2 % par an. Notre audit reconstitue le coût réel total (TER) fonds par fonds.

En 45 minutes, nous analysons vos contrats existants (PER, assurance-vie, PEE, capitalisation), identifions les frais réels, et modélisons l'impact sur votre capital à 10, 20 et 30 ans. Vous repartez avec des chiffres clairs - sans engagement et sans frais.

Oui. Le Groupe JVCE est enregistré comme Conseiller en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'AMF, immatriculé à l'ORIAS, et membre de la CNCEF. Nos activités assurantielles sont supervisées par l'ACPR (Banque de France).

Le Groupe JVCE accompagne ses clients depuis Paris et Aix-en-Provence, et intervient sur l'ensemble du territoire français pour les professions libérales et dirigeants.

Nous accompagnons en priorité les professions libérales et les dirigeants d'entreprise, avec un écosystème de sept pôles intégrés - comptable, juridique, financement, immobilier, protection sociale, notarial et retraite - pilotés par un interlocuteur unique.

Plutôt que de jongler entre expert-comptable, avocat, notaire et courtier, vous avez un interlocuteur unique qui coordonne sept expertises autour de votre situation et vous rend compte trimestriellement. C'est un gain de temps et une cohérence que le conseil patrimonial traditionnel ne permet pas.

Vos contrats sont garantis par l'assureur qui réceptionnera vos fonds : Cardif (BNP) et/ou Vie Plus (Suravenir).

Pour un PER : 0,85 % par an de frais de gestion. Pour une assurance-vie : 1 % par an de frais de gestion uniquement. Aucuns frais supplémentaires lors du transfert si votre contrat PER a plus de 5 ans.

Non, nos honoraires sont payables une fois à vie. Si vous êtes au réel, notre facturation sera 100 % déductible de votre bilan comptable. Si vous êtes en micro-BNC, les honoraires ne seront pas déductibles, mais vous conserverez l'avantage conséquent de ne plus avoir de frais sur vos contrats.

Oui, vous disposez d'une souplesse concernant vos versements sur les supports. Vous pouvez adapter vos mensualités selon votre situation financière.

Pour un transfert de PER : aucune imposition. Pour un changement d'assureur en assurance-vie : imposition sur les plus-values uniquement (à définir selon la date d'ouverture et vos versements effectués), et seulement lors de rachats partiels ou totaux.

Un dépôt minimum de 1 500 € est demandé à l'ouverture. Une mensualité de 100 € (avant 40 ans) ou 250 € (après 40 ans) est exigée. Pour les transferts de PER, aucune mensualité n'est exigée après le transfert.

Vous pouvez suivre vos performances via votre espace personnel sur « Ploovers » dans l'onglet « mes investissements », ou via l'espace personnel de votre assureur.

Selon le Code des assurances, votre ancien assureur dispose d'un délai légal de 2 mois à compter de la réception de votre demande pour effectuer le transfert. Au-delà de cette limite, des indemnités peuvent être demandées.

Non, chaque expert intervenant sur votre dossier vous fera parvenir une lettre de mission, un devis et une facturation spécifiques.

Oui, une stratégie patrimoniale est composée d'un ensemble d'expertises. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos différents départements pour répondre de manière tangible à vos demandes avec un délai de réponse efficace.

Toutes vos informations personnelles ne sont jamais revendues ou utilisées à une fin commerciale. Nous détruisons tous les documents à notre disposition. La réception de vos documents se fait par un lien sécurisé à usage unique.

Non, nous nous occupons de toutes les démarches administratives pour le rachat de votre assurance-vie ou la demande de transfert de votre PER. Il suffit simplement d'informer votre ancien conseiller de votre volonté d'arrêter la collaboration.

Oui, chez JVCE nous nous engageons à réaliser des rendez-vous trimestriels avec nos clients. Ce suivi régulier est la triangulaire de notre accompagnement et nous permet de suivre votre évolution.